罗斯IRA的, 但须满足某些条件, 允许免税增长和免税提款. 结果是, 这些年来，他们理所当然地获得了极大的欢迎, 关于他们的好处已经写了很多. 大多数谈话都围绕着税收优惠以及谁应该投资 罗斯IRA.
也有很多报道 罗斯的转换 即个人选择从个人退休账户或合格退休计划中提取应税款项，并将所得款项存入Roth个人退休账户.
但随着投资者年龄的增长, 罗斯个人退休账户的好处减少很大程度上是因为这些钱可能免税的年限更短. 这就引出了罗斯个人退休账户持有人最大的问题:“我应该什么时候从我的罗斯个人退休账户中提款??“答案是复杂而独特的，因为每个人都需要现金流, 税收状况和投资市场前景对他们来说是独一无二的. 因此，没有放之四海而皆准的方法.
罗斯账户是投资者避税宝库中如此宝贵的工具，以至于许多人发现很难从账户中取款. 这是可以理解的，因为对大多数退休人员来说, 一旦他们停止工作, 他们不能向罗斯个人退休账户(罗斯IRA)缴款，他们不想失去免税增长的机会.
这样一来，它就像许多鉴赏家藏在酒柜后面的那瓶特殊的葡萄酒——它几乎太特别了，不能喝. 但罗斯个人退休账户，就像那瓶特殊的葡萄酒一样，应该好好享受. 以下是退休人员可以问自己的三个问题，以帮助他们做出“何时从我的罗斯个人退休账户中取款”的艰难决定.
从现在到我生命的尽头，这是我收入较高的一年吗?
如果你需要从你的投资账户中提款, 如果你相信你正处于收入较高的年份之一(从现在到你死的时候), 那么今年可能是从罗斯个人退休账户中提取资金的好时机，因为这些钱是免税的. 逻辑是，由于你的高收入, 从应税账户中提款可能会面临比低收入年度更高的边际税率. 此外, 从应税账户中提款可能会使你的边际税率更高，而罗斯账户的提款对你的税收状况没有影响.
我认为股票市场会怎样?
我知道这是不可能准确预测的, 但如果你认为我们正在走向大幅下滑, 那么从罗斯个人退休账户中退出可能是有意义的. 这是因为罗斯个人退休账户基金不提供任何针对损失的税收优惠. 例如, 有人在2007年股市崩盘前推迟了罗斯个人退休账户的提款，错失了这个免税账户价值最大化的机会. 另一方面, 在市场见顶(和下跌之前)时提现可以实现收益而无需缴纳所得税.
我还有其他资产可以在将来转换到我的罗斯个人退休账户吗?
如果你有其他符合条件的计划资产可以转换成罗斯个人退休账户, 这可以减少对罗斯个人退休账户取款决定的犹豫和不情愿. 考虑一个不情愿地从罗斯个人退休账户中撤资的投资者. 在随后的低收入/低税年度, 他们可以将401(k)或个人退休账户的一部分转入罗斯账户. 这将实际上取代之前从罗斯个人退休账户中提取的任何资产. 和, 在某些方面, 就像那瓶特别的酒, 如果我们有类似年份的酒, 我们可能更有可能把它打开.
随着年龄的增长，我们面临着与积累资产时不同的财务规划决策. 何时从罗斯个人退休账户中取款就是这样一个问题. So, 考虑几个变量，包括你的现金流需求, 应纳税所得额, 当前和未来的税率, 你对股市的预期, 和其他因素，然后再完成罗斯个人退休账户提款或转换.
